在2026年的时候，即将迎来居民存款的到期高峰这个情况 ，针对这笔超过160万亿的巨款而言 ，它将会流向哪里呢 ，这直接关系到每个人的钱袋子 ，并且和金融市场的资金动向也有密切关联 。
巨量存款到期成焦点
2026年时，居民到期的银行存款总额，有可能攀升至160万亿，甚至170万亿元的样子，于其中，存期超过一年的定期存款，有近70万亿到期，相较于2025年，多出了约10万亿元，这笔庞大的资金，面临着重新选择，究竟是继续存入银行，还是投向其他领域，这成为了市场关注的焦点。
即便到期规模十分庞大，然而历史数据给出了一项关键的参考依据。按照中金公司展开的分析，超过百分之九十的到期存款最终还是会选择留在银行体系当中。这所表达的意思是，尽管话题热度相当高，可是真正流出银行、迈入其他投资渠道的资金所占比例或许相对有限。
超额储蓄去向更关键
相比于总到期规模那种被描述为“天量”的情况而言，业内的分析师更加关注“超额储蓄”的动态走向。有一部分资金被认定为是“存款搬家”更为关键的源头部分。那种被称作超额储蓄的，一般是指超出了长期趋势水平的居民储蓄的那一部分 。
自去年起始，多家机构针对存款到期展开了测算，然而由于统计口径并不相同，所以结果存有差异。部分分析已把银行理财等归入居民储蓄范畴予以整体观察。当下市场所谈论的存款到期潮，其根源能够追溯至2022年至2023年居民长期存款的迅速增长。
存款高增长的历史成因
那两年，居民对长期存款颇为偏爱，这种情况跟当时理财市场的波动存在直接的关联，受到市场“负反馈”效应的影响，一些原本投资在银行理财等产品上的资金，为了追求稳健，转而回到了定期存款，这样一种财富再配置行为，给如今的到期高峰埋下了伏笔 。
以其庞大存款基数以及相对较低利率的国有大型银行，成了这波到期资金的主要来源之处，还被市场广泛视作存款流出的主要力量。当客户面临存款到期状况时，便拥有了更多用于比较以及选择的空间。
货币流通的真实图景
涉及讨论存款搬家给经济带来的影响了，得去理解货币总量是怎样构成的。广义货币M2当中包含着大量的定期存款，这部分资金并没有直接参与到实体经济的日常流通里面。近些年来，定期存款在M2里所占的比重还在持续不断地上升。
M2当中还含括着非银行金融机构的存款，这一部分资金主要是在金融市场之内进行活动，是为了用于购买债券等之类的金融产品，在短时间之内也不会直接转变成为消费、进而对物价产生影响，所以说，存款的迁移更多的是属于金融体系内部的结构调整。
居民风险偏好稳中有调
分析师表明，当下存在的“存款搬家”状况，并非意味着居民整体风险性喜好出现了本质性转换，这更多的是居民于低利率情形之中，对自身资产配置所开展的一种边际性调节以及优化。
处于居民风险偏好具备那种内在稳定性的状况下 ，再加上有着如日常支付 、应急这般的流动性管理需求 ，绝大多数的资金依旧会留存于银行系统之内 。居民仅仅是在存款 、理财 、基金等不一样的金融产品之间 ，去开展比例方面的细微调整 。
银行的应对与市场影响
面临存款到期潮，银行实施了差异化策略，给部分银行积极把到期客户引领至代销的理财产品那儿，于降低存款利息成本之际，增添中间业务收入，另外有银行针对喜好存款的客户，特别是一些大额存单持有者，持续给出有竞争力的利率来留住客户 。
据历史数据表明了，绝大多数年份当中银行存款的留存率是处于90%以上的。哪怕是在存款外流变得较明显的2024年，留存率依旧维持在93%左右，并且2025年就回升到了96%的高位处。在最近的五年时间里，真正流向非银金融体系的资金规模处于3万亿与12万亿元之间进行波动。
你觉得呀，面临2026年出现的存款到期潮这种状况，你会去抉择，将到期的那些钱依旧存入银行，还是转而投向其他的理财或者是投资渠道呢？大伙欢迎在评论区去分享你的看法，要是感觉分析有启发性，同样也请点赞予以支持。